大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于年金险排名第一的保险的问题,于是小编就整理了3个相关介绍年金险排名第一的保险的解答,让我们一起看看吧。
保险公司年金险排名?
光大永***选版年金,华夏大富翁增额寿,华夏人寿华夏红年金,恒大的恒家福年金险,中英人寿的富耀未来年金险,中意人寿的真爱久久年金,长城人寿的,鼎城人寿的,工银安盛年金险,
银行推荐一款年金险,5年后每年可固定领取生存金,保费5万多,这种保险能买吗?
谢邀!银行推荐一款保险,5年后每年可以固定领取生存金,保费5万多,这种保险值得买吗?
我们通过银行渠道买保险,首先你应当清楚的知道自己投保的本质是保险,与银行的其他产品是不同的,银行只是提供销售保险的渠道而已!最大的区别就是银行的存款业务可以选择随时取出,大不了如果是定期存款是损失了利息,但不会损失本金;如果买的是保险,在缴费期限内,而又需要钱时,想把保费全部没有损失的取出来,几乎是不可能完成的任务,仅仅只退回保单的现金价值,即本金损失惨重!
所以,投保是长期规划,是未来十年,二十年,三十年,甚至更长时间不用的闲钱!你有没有五年持久战的心里准备呢?
至于5年后有规定的生存金可以领取,那么,问题来了,可以领取多少,是领取100元,1000元,还是1000元呢?为了验证,我们以一款保险的真实案例进行分析这种保险值得买吗?
投保人30岁为自己投保,年交保费10000元,缴费年限5年:
这款保险产品的收益分为两大部分:固定领取和分红。固定领取包括特别生存金,年年生存金和养老保险金。此生存金是以生存为前提,只要活着就是可以领取的,并且是固定的,一定的!
分红是未来的收益,是不确定的,是当年这款产品盈利的不低于70%分给客户。保单***书演示时有低中高三个档次,我们以中档分红演示生存总利益!
这款保险产品也是第五年末开始领取生存金,与题主的问题基本契合,更有可参考价值,保障至终身!
生存总利益有三部分组成,累积分红,累积生存金和现金价值。
保单年度第1年,合计交保费10000元,被保险人31岁时,生存总利益是4747元,亏损5253元!
保单年度第2年,合计交保费20000元,被保险人32岁时,生存总利益是10698元,亏损9302元!
保单年度第3年,合计交保费30000元,被保险人33岁时,生存总利益是19660元,亏损10340元!
保单年度第4年,合计交保费40000元,被保险人34岁时,生存总利益是28264元,亏损11736元!
保单年度第5年,合计交保费50000元,此时已缴清保费,被保险人35岁时,生存总利益是37608元,亏损12392元!
保单年度第10年,被保险人40岁时,生存总利益是55838元,第十个缴费年头时,总算拿回所有本金了,收益5838元,平均年化收益率是1.1%!
保单年度第20年,被保险人50岁时,生存总利益是74256元,收益24256元,平均年化收益率是2.4%!
保单年度第30年,被保险人60岁时,生存总利益是***773元,收益47773元,平均年化收益率是3.18%!
保单年度第50年,被保险人80岁时,生存总利益是166147元,收益116147元,平均年化收益率是4.6%!
保单年度第70年,被保险人100岁时,生存总利益是266467元,收益216467元,平均年化收益率是6.18%!
保单年度第75年,被保险人105岁时,生存总利益是2***858元,收益247858元,平均年化收益率是6.6%!75年后,被保险105岁时,平均年化收益率是6.6%!值得买吗?
可以买,也可以不买,不在于它的收益多少,而在于您想用这5w解决什么问题
如果是以下情况,不建议买
- 想随取随用
- 想短期高收益
- 家庭成员的保障还没有规划
- 这是家庭的急用金,备用金或者是唯一的一笔资产
如果是以下情况都满足,可以考虑购买
- 家庭成员已经规划了足额的保障
- 这笔资金不超过家庭理财资产的20%
- 想为未来留一些钱,养老金也好,孩子的教育金也好
想知道为什么,可以去看我的问答“投保年金险有哪些好处?”
最后想说,没有最好的产品,只有最适合自己的方式,家庭理财方式因人而异,切不可盲从。
先给你详细说一下这类年金险的特点,然后,你根据自身情况去判断。
1,这类年金险一般是终身持有才有好收益。
如果你只是想存几年,以后还要提出来,这类年金险非常不划算。它是保险公司发行的,它的现金价值在最初的几年很少。你存了5万,如果就放几年就拿出来,返给你的钱会少于5万。这类年金险不是骗子,这只是它的特点,你要清晰。
如果,这5万块钱,你可以放一辈子,5年后每年都可以领生存金,这个生存金不算太多,但是,比利息要多,这点是肯定的。到最终的时候,本金还可以取出来的。
如果您有把5万存放终身的打算。您可以来一份。
2,这类年金险,一般可以选择一次***清/3年交/5年交/10年交。现在,每年存2万,存5年或者10年,当个养老金还是不错的。
3,这类年金险。本金很安全,有保险法的保护,作为家庭抵御风险的一款也是不错的。比如,给孩子买了,并且选择的是10年的。万一家长出现非常严重的情况,以后的每年的保费就不用再交了,保险公司会给你交。能保证孩子的教育不受影响。从这点上看,也是不错的。
这类年金险的整体年收益在2%-3%左右。和任何一款理财产品相比,都不算高。这点要清楚。但是,可以存住钱,还可以留给孩子一笔钱。基本上就是这些特点。
希望可以帮到你,有任何疑问,可留言。喜欢就点赞关注下,方便以后多多交流。
发现一些回答有肆意夸大年金险,我来泼泼水。
你被推荐的是现在主流的年金险,一般还会给你带个万能账户。常见的年金规则是:
1、第5、6年可以领第一年交的保费(比如首年交费1万,这两年分别拿5000)
2、接着第7年开始每年可以领基本保额的某百分比(交5万多,所以估计每年领几百块)
3、领到一个时间,可以领回本金,成年人的话一般是60岁。
4、以上可以领的钱,如果不领,会全部放进我一开始说的万能账户里面,这个万年账户保底收益2.5%,平常收益4%左右。
这类年金险真实的收益有多少呢,我可以告诉你,折算下来的irr(内部投资收益率)普遍不到3%,你可以简单理解为每年的收益率不到3%。(万能账户是不领的钱存进去获得利息,不是你的本金,所以等于利息的利息)
你可以自己学学irr怎么算,很简单的。重点来了:
1、如果你没有其他理财,也不想其他理财储蓄了,那你可以买~
2、如果你想分散投资,既有其他不错的投资收益,那也可以买,这份作为稳妥收益。
3、如果不是前两者的话,那这类年金险,就不要考虑了,否则等着的就是坑,为什么?
(1)收益低,普遍不足3%,几十年下来,还赶不上通货膨胀。
(2)回本周期慢,前十年你急用钱要取出来,不好意思,账户还是亏的,退的现金价值没有你交的钱多,所以回本周期慢。(一个理财十年回本,想想也不值)
(3)不灵活,一投入就很久最大的问题我觉得就是收益低,放几十年进去,年年被贬值。
如果你想理财收益,银行的理财产品或者基金定投~如果你想补充养老,这种年金不要买,买那种纯年金险,前面交钱,后面退休了才开始领钱的,收益率在3.5%-4%左右。
觉得有用,还请随手点个赞哦~
最后,有保险问题,找智囊保,点击关注智囊保【专注解决保险问题,教你买对保险】
银行卖的年金险是银保产品,就是银行代销的保险公司产品。买当然是可以买的,但是要充分的去了解一下,看看是不是适合自己。
年金险就是每年交一次钱,交几年也就是交几次,之后每年能够领一部分钱,到期连同本金一起返还。这是一种中长期的产品,所以适合近期用不上的资金,以后做为子女教育金或者养老金。
值得注意的是只要是买了这种年金险就不要退,一般都有10-15天的犹豫期,这个期间退保是没有什么任何损失的。但是如果超过犹豫期在退保,那就只能退回现金价值了,会损失一部分本金。很多人觉得我退钱了没利息就算了怎么本金都亏了那么多,这不是坑人吗?其实还真不是故意坑人,像是一般的理财产品没有到期都是不能取钱的,所以说不到期就提前取钱,这部分损失肯定要是客户来承担,因为每卖出去一份产品,业务员银行保险公司都会有提成,这部分钱也就是客户的损失了。
那么这种产品有什么优点呢?这种年金险最大的特点就是保本保息,这个保本保息前提是到期以后,中途退保不算。寿险公司是不允许倒闭的,所以是绝对有保障的,银行存款保险条例最多就是保50W,这个年金险是没有上限的,非常适合长期的储蓄。
在购买这种年金险的时候一般都会给加一个万能险,就是一个复利账户,年金险每年给返的钱可以自动打进这个账户,实现二次升值。
在购买产品的时候一定要弄清条款,不要听产品经理一面之词,他们推销产品的时候往往都是突出优点,不足之处一带而过。
在这里说的不够详细,如果想了解更清楚可以关注我,随时解答疑惑,也可以根据具体产品算一下具体的收益!
什么是年金险值得买?
一、年金保险的优点
(1)本金安全
相比股票、银行理财产品、P2P产品来说,理财保险自然更加安全。本金一般不会损失。就算保险公司破产,保监会也会指定有实力的保险公司来接盘,因此客户的保单基本不会失效。
(2)解决***问题
年金保险的保单可以用来***,***额度一般为保单现金价值的80%,可帮客户解决资金紧张的问题,且***期间保单依旧有效。
(3)可做养老补充以及子女教育资金
在特定的阶段,消费者需要一笔费用当做养老补充或者子女教育资金,这就是所谓的刚需。年金保险的收益是正收益,可用来满足未来需求。
二、年金保险的缺点
(1)保费较贵
年金保险每期需要的保费较多,动不动就是上万元,对于一般家庭来说还是吃不消的。
(2)利率不高
很多年金保险在宣传时,会存在夸大利率的情况,从而吸引消费者进行购买。但实际计算下来收益并没有宣传资料上说的那么高。
(3)容易受通货膨胀的影响
年金保险难以抵御通货膨胀的风险,且我国的通货膨胀率仍在不断上升,这可能会导致货币贬值。
总结:
年金险的优缺点比较明显,年金险的本金安全能够得到保障,这一点大家可以放心。只不过年金险的利率不高、保费较贵且容易受到通货膨胀的影响。总体来说,年金险弊大于利,并不值得购买。
到此,以上就是小编对于年金险排名第一的保险的问题就介绍到这了,希望介绍关于年金险排名第一的保险的3点解答对大家有用。
[免责声明]本文来源于网络,不代表本站立场,如转载内容涉及版权等问题,请联系邮箱:83115484@qq.com,我们会予以删除相关文章,保证您的权利。转载请注明出处:http://www.pfprgt.com/7138.html